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L’intelligence, en harmonie avec votre institution.
HAiLP est la couche d’IA de la plateforme LoanCirrus — vérification documentaire, notation du risque, détection de la fraude et règles de politique, en harmonie avec vos équipes sur chaque décision de crédit. Bâtie sur la plateforme derrière plus de 120 000 prêts financés, exploitée pour le Canada : bilingue par conception, hébergée au pays.
Le modèle recommande. Vos équipes décident.
« Harmonique » est délibéré. HAiLP étend la plateforme de prêt et Reach avec une IA gouvernée sur l’origination, la gestion et l’interaction client — elle apprend de vos flux, automatise les décisions sûres et signale les exceptions exigeant un jugement humain. Une recommandation d’IA n’est jamais une décision finale : le modèle recommande, votre analyste décide, le moteur de règles gouverne et le régulateur peut tout voir — précisément la discipline qu’attend la ligne directrice E-23 du BSIF sur le risque de modèle.
L’intelligence n’est sûre que si le processus qui la porte l’est.
HAiLP ne flotte pas au-dessus de votre opération — il repose sur le Process Engine de LoanCirrus, la fondation autour de laquelle toute la plateforme est bâtie. Chaque modèle et chaque agent travaille dans un processus défini, comme opérateur désigné d’étapes précises — humaine, IA ou hybride — héritant de l’échéance, de la voie d’escalade et de la piste d’audit de cette étape. C’est pourquoi HAiLP peut automatiser avec audace tout en satisfaisant le régulateur : c’est le processus, et non le modèle, qui commande.
Quatre services. Une décision.
DocVer
Vérification en temps réel des pièces d’identité canadiennes, T4, talons de paie, relevés bancaires et documents commerciaux — OCR en français et en anglais, classification et comparaison faciale, avec confiance par champ.
RiskScoring
Probabilité de défaut calibrée, limites recommandées et estimations de perte — chaque score accompagné de codes de motif lisibles dans les deux langues officielles.
Fraud Service
Détection d’anomalies avec signaux d’appareil, de vélocité et de cohérence documentaire. Les cas à haut risque vont aux enquêteurs — pas au refus automatique.
Rules Engine
Une couche de politiques configurable, sensible aux exigences fédérales et provinciales, qui transforme la sortie du modèle en décision défendable et nomme chaque règle appliquée.
Gouverné par conception — à la manière de l’E-23.
Humain dans la boucle
Chaque recommandation peut être annulée par un utilisateur accrédité — et chaque annulation est conservée dans un registre d’audit immuable.
Décisions explicables
Des codes de motif sur chaque décision, en français et en anglais, avec des tests d’équité alignés sur les lois canadiennes en matière de droits de la personne, sur chaque cohorte.
Apprentissage continu, déploiement contrôlé
Les modèles se réentraînent à mesure que les résultats mûrissent, font leurs preuves en mode fantôme et ne sont promus qu’après validation documentée — la discipline de cycle de vie qu’exige l’E-23 du BSIF.
Conformité par configuration
CANAFE, LPRPDE et Loi 25 du Québec, attentes B-13 et E-23 du BSIF et exigences provinciales (ARSF, AMF) encodées comme règles configurables — pas des refontes. Données et modèles restent au Canada.
Chaque produit de crédit des prêteurs canadiens.
Crédit à la consommation
Cartes, prêts personnels et auto — décisions de bout en bout, KYC et vérifications documentaires comprises, en moins de soixante secondes pour la plupart des cas.
Hypothèques
Préqualification en minutes, suivi des conditions aligné sur la B-20 et expertise documentaire — le souscripteur gardant la signature finale.
Prêt des coopératives et SPH
Prêts aux membres, dossiers privés et de family office — des règles adaptées aux provinces, avec la même IA gouvernée sur chaque décision.
Financement du commerce et lettres de crédit
Contrôles de cohérence à vitesse machine entre factures, bons de commande et connaissements, avec filtrage des sanctions — prudent par conception.
Ouvert par conception.
HAiLP est livré avec des agents natifs — et orchestre des agents au-delà. Apportez l’IA que votre institution utilise ou développe déjà : les agents externes opèrent dans les mêmes garde-fous, la même piste d’audit et les mêmes points de contrôle humains que les nôtres.
Mettez l’intelligence derrière chaque décision.
Voyez HAiLP à l’œuvre dans vos processus — gouverné comme l’attendent les régulateurs canadiens.